Audit de expunere patrimonială
Cartografiem toate activele și pasivele, identificăm vectorii de risc și cuantificăm expunerea reală față de scenarii fiscale, juridice și de piață. Livrăm un raport detaliat cu recomandări prioritizate.
Strategii patrimoniale
Sunt strategiile dumneavoastră actuale suficient de rezistente la un șoc de piață?
BusinessLeaders proiectează structuri de protecție calibrate pe profilul de risc al fiecărui client, nu pe soluții generice.
Protecția de capital nu înseamnă imobilitate — înseamnă reziliență structurală
Multe structuri patrimoniale funcționează bine în condiții normale de piață, dar cedează la primele presiuni: o investigație fiscală, un proces civil, o modificare bruscă a regimului de moștenire sau o depreciere valutară accentuată. Abordarea noastră de gestionare a riscului pleacă de la scenarii adverse, nu de la medii optime. Construim straturi succesive de protecție — juridice, financiare și de asigurare — astfel încât dacă un strat este penetrat, capitalul rămâne apărat de celelalte. Fiecare strategie este documentată riguros și revizuită anual sau la orice eveniment major din viața clientului.
Componentele unei strategii de protecție complete
Fiecare componentă poate fi utilizată independent sau integrată într-un plan unitar, în funcție de complexitatea situației dumneavoastră.
Structurare holding și vehicule speciale
Proiectăm structuri holding adaptate legislației române și directivelor UE, utilizând societăți cu răspundere limitată, societăți pe acțiuni sau vehicule europene de investiție, după caz.
Instrumente de asigurare și „wrappers”
Selecționăm produse de asigurare de viață cu componentă de capitalizare, scheme luxemburgheze de tip „insurance wrapper” și alte instrumente reglementate care separă activele de riscurile personale ale clientului.
Planificare succesorală multi-generațională
Elaborăm planuri de transmitere a averii care minimizează impozitele succesorale, previn litigiile familiale și asigură continuitatea patrimoniului pe parcursul a două sau trei generații.
Monitorizare și revizuire anuală
Mediul legislativ și fiscal se schimbă constant. Prin revizuiri anuale ale strategiei și alerte la modificări legislative relevante, ne asigurăm că structura rămâne optimă și conformă în permanență.
„Planul succesoal pe care l-am construit împreună cu echipa BusinessLeaders în 2022 a implicat trei jurisdicții și două structuri holding. Procesul a durat patru luni și a fost coordonat cu precizie. Acum știu că cele două proprietăți comerciale din Oradea și portofoliul bursier vor ajunge la copiii mei fără litigii.”
Elena Crișan, medic specialist, Oradea
Întrebări frecvente despre strategiile de protecție
De la ce valoare a patrimoniului are sens o structurare formală?
În general, costul implementării și mentenanței unei structuri formale devine justificat începând de la active nete de aproximativ 500.000 EUR. Sub această valoare, soluțiile mai simple — asigurări de viață, testamente notariale — pot oferi o protecție suficientă. Vă oferim o evaluare onestă la prima ședință.
Sunt structurile recomandate în conformitate cu legislația română și UE?
Da. Toate soluțiile propuse respectă integral legislația română în vigoare, directivele UE aplicabile (inclusiv DAC6 privind raportarea aranjamentelor transfrontaliere) și reglementările ANAF. Nu oferim structuri agresive sau scheme de evaziune — etica profesională este o limită pe care nu o negociem.
Cât durează implementarea unei structuri de protecție?
Durata variază între 2 și 8 luni, în funcție de complexitatea patrimoniului, numărul de jurisdicții implicate și viteza de răspuns a autorităților competente. Un audit de expunere simplu poate fi livrat în 3–4 săptămâni.
Lucrați cu avocații și contabilii noștri existenți?
Da, și recomandăm această abordare. Putem coordona direct cu consilierii juridici și fiscali pe care îi aveți deja, pentru a evita suprapunerile și a asigura coerența strategiei globale. Dacă aveți nevoie de recomandări suplimentare, avem o rețea de parteneri verificați.
Solicitați o analiză preliminară a structurii dumneavoastră actuale
Vă oferim o primă evaluare confidențială a punctelor de vulnerabilitate, fără costuri și fără angajamente.
Contactați-ne